청년의 중장기적인 자산형성을 지원하기 위해 마련된 청년도약계좌가 2023년 6월 새롭게 출시됩니다. 올해 3678억원의 예산이 투입될 예정인 청년도약계좌 가입 대상 및 가입 기간 그리고 가입 방법에 대해 알아보겠습니다.
청년도약계좌란?
정부가 선거 당시 정책 금융상품으로 공약했던 것입니다. 새롭게 사회생활을 시작하는 청년들이 중장기적으로 자산을 형성할 수 있도록 돕기 위한 금융 상품의 하나입니다. 가입자가 자율적으로 매월 70만원 한도 내에서 월 납입하면 됩니다. 5년 만기 적금상품으로 가입 후 3년 동안은 고정 금리가 제공되고 이후 2년부터는 변동 금리를 적용 받게 됩니다.
정책형 금융 상품인 청년도약계좌가 2023년 6월 15일부터 시작되었습니다. 정부는 해당 상품에 대해 일정 비율의 기여금을 제공합니다. 월 최대 24000원을 제공 받게 됩니다. 또한 가입 기간동안 이자 소득에 대한 비과세 해택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
청년도약계좌 vs. 시중은행 적금 비교
청년도약계좌는 5년 만기 상품입니다. 상품 가입 후에 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리를 적용받게 됩니다. 변동금리의 경우 기준금리와 고정금리 기간 중에 적용되었던 가산금리를 합하여 설정할 예정이라고 합니다. 총 급여를 기준으로 개인소득이 2400만원 이하인 경우 소득 우대금리가 추가로 부여됩니다.
동일한 조건으로 적금 만기 시 가입자가 받게 되는 수령액에 대해 청년도약계좌와 시중 은행 일반적금의 조건을 비교해 보았습니다.
| 청년도약계좌 | 시중은행 일반적금 | |
| 기준 금리 | 금리 연 4.5% + 소득 우대금리 연 0.5% + 은행별 우대금리 연 1% | 금리 연 7.68~8.86% 적용 시 동일 조건 |
| 추가 제공 | 정부기여금 및 이자 | – |
| 과세 유무 | 비과세 | 과세 |
매월 70만원씩 5년 동안 납입했을 경우 총 납입금액은 4,200만원입니다. 청년도약계좌의 경우 이자와 정부기여금을 적용받고 비과세 혜택을 받게 되면 가입자가 만기 시 받게 되는 적금수령액은 최대 5000만원입니다.
반면에 시중은행 일반적금의 경우 청년도약계좌와 같이 만기 수령액이 5000만원이 되려면 적용받아야 하는 은행 금리는 최대 7.68~8.86% 수준이 되어야 합니다. 하지만 최근 은행연합회 홈페이지에서 2023년 5월 기준 COFIX 공시를 통해 밝힌 기준 금리는 3.14~3.75%입니다.
COFIX는 8개 국내 은행이 조달하는 자금의 가중평균금리입니다. 예금이나 적금 및 은행채 등 은행이 실제로 취급하는 상품의 금리가 인상되거나 인하될 때 이를 반영합니다. 8개 국내 은행은 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 농협, 한국씨티은행입니다.
때문에 청년도약계좌 가입 대상에 한해서 시중은행의 금리를 적용 받는 것보다는 청년도약계좌에 가입하는 것이 만기 시 보다 많은 금액의 만기 적금수령액을 받을 수 있습니다.
은행별 금리 계산
청년도약계좌 가입이 가능한 11개 은행의 우대 금리 조건을 확인할 수 있습니다. 그리고 해당 은행에서 적용받을 수 있는 금리를 미리 확인 가능합니다.
정부기여금 관련 사항
개인소득 구간에 따라 정부기여금을 받을 수 있는 지급한도 금액이 달라집니다. 그리고 6000만원 이상부터 7500만원까지의 경우 정부기여금을 지급 받을 수 없으며 단지 비과세 혜액을 적용받을 수 있습니다.
청년도약계좌 세부사항
청년도약계좌 가입 대상
만 19세부터 34세까지의 청년 중에서 개인의 경우 연소득 7500만원 이하, 가구소득이 중위 180% 이하인 경우에만 청년도약계좌 가입 대상에 해당 됩니다. 가구소득 중위 180% 이하의 조건은 아래 표를 참고하면 됩니다. 2022년 기준 보건복지부 고시 중위소득 표입니다. (월, 만원)
| 가구수 | ‘22년 기준 중위소득 | 중위 180% |
| 1인 가구 | 1,944,812 | 3,500,661 |
| 2인 가구 | 3,260,085 | 5,868,153 |
| 3인 가구 | 4,194,701 | 7,550,461 |
| 4인 가구 | 5,121,080 | 9,217,944 |
| 5인 가구 | 6,024,515 | 10,844,127 |
- 병역을 이행했을 경우 병역 이행 기간은 연령 계산에 포함되지 않으며 최대 6년까지 적용됩니다.
- 정부기여금을 받지 못하는 대상은 총 급여 6000만원~7500만원까지이며 해당 가입자는 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
- 국세청에 신고된 소득이 없는 경우에는 가입이 불가능 합니다.
- 3년 내에 2000만원 이상의 금융소득종합과세 대상자는 상품 가입이 제한됩니다.
- 청년도약계좌 가입 후 연령 조건에 해당되지 않는 경우라도 계좌는 유지 가능합니다.
- 청년도약계좌와 청년희망적금은 중복 가입할 수 없습니다. 단, 청년희망적금 만기 후라면 가입이 가능합니다.
- 청년내일저축계좌와 내일채움공제 등은 동시 가입이 가능합니다.
청년도약계좌 가입 기간
11개 은행에서 2023년 6월 15일 이후 가입이 가능합니다. 농협, 우리, 신한, 하나, 기업, 국민, 부산, 경남, 전북, 대구은행의 앱을 통해 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 비대면으로 가입 신청이 가능합니다. SC제일은행의 경우 2024년 1월부터 운영을 개시할 예정입니다.
- 가입 신청: 6월 15일~6월 23일
- 6월 15일~6월 21일: 출생년도를 기준으로 5부제로 가입 신청 가능
- 6월 22일, 6월 23일: 출생연도와 관계없이 신청 가능
- 7월 이후: 매월 2주간 가입 신청 가능 (서민금융진흥원 홈페이지를 통해 안내 예정)
청년도약계좌 가입 방법
가입 신청을 위해 해당 은행의 앱을 이용할 경우 연령 요건, 금융소득종합과세자 해당 여부 등을 바로 확인할 수 있습니다. 그리고 개인소득 및 가구소득 요건은 서민금융진흥원을 통해 비대면으로 확인 가능합니다. 가구소득 요건의 확인을 위해서는 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단하며 동의를 거쳐 가입자와 가구원의 소득을 조회하게 됩니다.
- 청년도약계좌 가입 신청합니다.
- 가구소득 중위 180% 이하 조건에 해당한지 여부를 심사합니다. 신청 후 약 3주 가량 소요됩니다.
- 요건 확인 완료 후 은행을 통해 가입 여부를 안내 받을 수 있습니다.
- 11개 은행 중 선택하여 7월 10일부터 7월 21일 중 계좌 개설을 진행합니다.
단, 가입 신청은 복수 은행에 진행이 가능하지만 가입이 가능한 경우 계좌 개설은 1개 은행만 선택해야 합니다.
청년도약계좌 관련 Q&A
- 프리랜서로 근무하여 4대 보험 가입이 되어있지 않습니다. 이런 경우에도 청년도약계좌 가입이 가능한가요? 본인소득을 국세청을 통해 증빙할 수 있다면 가입 신청할 수 있습니다.
- 가입 후 만 34세를 초과하면 어떻게 되나요? 계좌개설일 기준 가입요건 충족 여부를 판단하기 때문에 가입 후 연령이 초과되었다고 하더라도 계좌 유지가 가능합니다.
- 작년 개인소득은 있지만, 올해 소득이 없다면 가입할 수 없나요? 작년 소득이 확인된다면 가입이 가능합니다.
- ? 납입 중에 직장을 그만둔 경우에는 가입이 취소되나요? 가입 중이라면 만기까지 유지가 가능합니다.
- 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되나요? 가입은 유지되며 정부기여금 지급 여부가 달라질 수 있습니다.
- 가입 후 가구소득 기준을 초과하게 되는 경우 어떻게 되나요? 가구소득 기준은 가입 당시에만 적용되기 때문에 계좌 유지가 가능합니다.
- 매월 무조건 70만원을 납입해야 하나요? 월 1천원 이상부터 70만원 이하 범위 내에서 자유롭게 납입이 가능합니다.
- 중도 해지하게 되는 경우 지원이 없어지나요? 해지사유가 특별중도해지 요건에 해당되는 경우라면 정부기여금은 물론 이자소득에 대한 비과세 적용도 받을 수 있습니다.
6월 청년도약계좌 가입신청자 계좌 개설
청년도약계좌 가입 대상중에서 청년도약계좌 가입이 가능한 경우 11개 은행 중 한 은행을 선택하여 7월 10일부터 7월 21일까지 계좌 개설이 가능합니다. 1인 1계좌가 원칙입니다.
청년도약계좌 가입 신청이 가능한 경우에는 별도 안내가 없습니다. 심사가 완료된 후 은행을 통해 가입 안내를 받게 됩니다. 만약 가입 대상에 해당하지 않는 신청자의 경우 서민금융진흥원을 통해 별도 알림톡을 받게 됩니다.
| 우리은행 | KB국민은행 | 신한은행 | 우리은행 |
| IBK기업은행 | 전북은행 | 광주은행 | 전북은행 |
| NH농협은행 | 경남은행 | 대구은행 | SC제일은행(‘24.1월부터) |
7월 청년도약계좌 가입 신청
청년도약계좌 가입 대상자는 7월 이후부터 매월 2주 동안 가입 신청이 가능합니다. 7월 청년도약계좌 가입 신청은 7월 3일부터 7월 14일까지 은행 영업일 중에 신청할 수 있습니다. 출생연도와 관계없이 신청이 가능하며 취급 은행 앱을 통해서 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 비대면으로 가입이 가능합니다.
가입 신청 시 은행 앱을 통해 연령 조건 및 금융소득종합과세자 해당 여부 등을 바로 확인할 수 있습니다. 2022년 최초로 소득이 발생한 사회 초년생도 가입할 수 있습니다.
올해 정부는 청년도약계좌에 3678억원의 예산을 투입할 예정입니다. 청년도약계좌 가입 대상에 해당된다면 가입 신청해보는 것도 좋을 듯 합니다. 청년도약계좌 가입 대상 및 청년도약계좌 가입 기간 그리고 가입 방법 등에 대해 자세히 살펴보았습니다.
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