청년도약계좌 은행 계좌 개설 전에 꼭 체크해야 할 사항이 있습니다. 바로 가입 신청이 가능한 11개 은행의 우대 금리 조건이 바로 그것입니다. 개인의 소득 요건에 따라 서로 다른 우대 금리를 적용 받게 됩니다. 12개 은행 청년도약계좌 우대 금리 비교해 보았습니다. 꼭 확인해야만 후회없는 선택을 할 수 있습니다.
청년도약계좌 은행 우대 금리 비교해야 하는 이유?
이번 정부에서 발표한 청년도약계좌는 금리 연 4.5% 및 소득 우대금리 연 0.5% 그리고 은행별 우대금리 연 1%를 적용받을 수 있는 상품입니다. 5년만기 적금 상품이지만 3년까지는 고정금리를 적용받을 수 있고 소득에 따라 우대금리를 적용 받게 됩니다. 그런데 추가로 은행별 우대금리를 받을 수 있습니다. 때문에 은행마다 적용되는 우대금리가 다르기 때문에 꼼꼼하게 청년도약계좌 은행 우대 금리를 비교한 후 계좌 개설을 해야 합니다.
12개 은행 청년도약계좌 우대 금리 비교
청년도약계좌 우대 금리 비교에 있어서 신한은행, 우리은행, 하나은행, 국민은행, 농협은행, 기업은행은 기본금리 4.5% + 소득 우대 금리 연 0.5% + 은행별 우대 금리 1%를 적용하여 총 6%의 금리를 적용합니다.
반면에 청년도약계좌 우대 금리 비교에 따르면 대구은행, 부산은행, 경남은행은 기본금리 4% + 소득 우대 금리 연 0.5% + 은행별 우대 금리 1.5%를 적용합니다. 그리고 광주은행과 전북은행은 기본 금리 3.8% + 소득 우대 금리 연 0.5% + 은행별 우대 금리 1.7%가 적용됩니다.
신한은행
신한은행 청년도약계좌는 가입금액 1천원부터 70만원까지 가입할 수 있으며 연간 840만 원 한도입니다. 최대 가입기간은 60개월이고 정기적금으로 최대 연 6.0%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 만기일시지급 방식으로 비과세이며 일부 해지 및 자동 재예치는 불가능합니다.
우대 조건을 충족했을 경우 최대 1.5%의 추가 우대금리를 적용 받게 됩니다.
| 은행 우대 금리 조건 | |
| 급여 이체 | 최대 연 0.3% |
| 신한카드 결제 | 최대 연 0.3% |
| 첫 거래 | 최대 연 0.4% |
- 소득 우대: 총 급여기준 2400만원 이하인 경우 최대 연 0.5%가 적용됩니다. 이는 서민금융진흥원을 통해 진행되는 가입 전 청년도약계좌 가입 대상에 해당하는 경우이며 1년 주기로 확인하는 유지 심사에서 개인소득금액이 기준에 합당해야 합니다.
- 급여 우대: 신한은행 입출금 통장으로 급여 이체 실적이 30개월 이상 지속된 경우에 최대 연 0.3%가 적용됩니다. 입출금 통장은 신한 주거래 우대통장이나 Tops 직장인 플랜 저축예금이며 전후 영업일을 포함하여 건당 50만원 이상 입금되어야만 합니다. 또는 당행이나 타행에서 내용상 급여, 월급, 성과급, 보너스 등의 유사 항목으로 입금 실적이 50만원 이상인 경우에 적용 받을 수 있습니다. 위 두 가지 항목 중 한 가지만 충족해도 우대 금리를 적용 받게 됩니다.
- 신한카드 결제 우대: 신한은행 입출금 통장으로 카드 결제 실적이 30개월 이상 지속된 경우로 최대 연 0.3%를 적용받게 되며 신용카드와 체크카드를 포함합니다.
- 첫 거래 우대: 청년도약계좌 가입 당시 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약이 없는 고객인 경우 최대 연 0.4%의 우대 금리를 적용받게 되며 상품 가입 시 첫 거래 우대이자율을 확인할 수 있습니다.
우대이자율은 만기해지시에만 지급됩니다. 만약 중도에 계좌를 해지할 경우 우대 금리는 적용되지 않습니다.
- 최종이자율: 기본이자율 + 우대이자율
- 중도해지 이자율: 기본이자율 * (1-차감률) * 경과월수 / 계약월수 (1개월 이상 기준)
| 경과기간 | 1개월 이상 | 3개월 이상 | 6개월 이상 | 9개월 이상 | 11개월 이상 |
| 차감률 | 80% | 70% | 30% | 20% | 10% |
단, 상품 가입 1개월 전에 중도해지 할 경우 연 0.1%의 이율을 적용 받게 됩니다.
자동이체는 고객이 원하는 날짜와 이체 주기로 등록이 가능합니다. 가입자의 사망 또는 해외 이주 그리고 은행에서 정하는 사유에 해당된 경우 증빙서류를 제출하고 특별중도해지 할 수 있습니다.
우리은행
우리은행 청년도약계좌는 정부기여금과 비과세 혜택을 제공받을 수 있는 정기적금입니다. 이 상품은 1인당 최대 5천만원까지 예금자 보호를 받을 수 있습니다. 연간 납입한도는 840만원으로 매월 천원이상 70만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 가능합니다. 가입기간 최대 5년이고 기본금리는 연 4.5%입니다.
| 은행 우대 금리 조건 | |
| 급여 이체 | 최대 연 1.0% |
| 우리카드 결제 | 최대 연 0.5% |
| 첫 거래 | 최대 연 0.5% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%를 제공받게 됩니다. 단, 서민금융진흥원에서 적금 신청 및 가입 후 1년 주기로 심사를 한 후 적용 받게 됩니다. (5회 : 0.5% / 4회 : 0.4% / 3회 : 0.3% / 2회 : 0.2% / 1회 : 0.1%)
- 급여 이체 우대: 우리은행 입출식 계좌로 급여 이체가 된 경우로 월 50만원 입금되어야만 최대 연 1.0%의 우대 금리를 적용 받을 수 있습니다.
- 우리카드 결제 우대: 우리은행 입출식 계좌로 우리카드 결제 실적이 월 10만원 이상 지속된 경우 최대 연 0.5%가 적용됩니다.
- 첫 거래 우대: 우리은행 정기 예금 및 적금을 보유하지 않은 경우 최대 연 0.5%의 우대 금리를 받을 수 있습니다.
만기시점까지 우리은행 상품서비스 마케팅 동의 및 적극 자동이체 유지는 필수 조건입니다. 그리고 만기일시지급식으로 중도 해지 이율은 은행 홈페이지를 통해서 확인할 수 있습니다.
하나은행
하나은행 청년도약계좌는 매월 1천원 이상부터 70만원 이하로 연간 840만원 이하 적립 한도를 갖는 자유적립식 상품입니다. 최대 기간 5년이며 비과세 상품으로 기준금리는 4.5%적용 받게 됩니다. 최초 3년까지는 고정 금리가 적용되며 이후 매 1년마다 변동 금리가 적용됩니다.
| 우대 항목 | 우대 금리 |
| 급여(가맹점대금) 이체 | 최대 연 0.6% |
| 하나카드 결제 | 최대 연 0.2% |
| 목돈마련 응원 | 최대 연 0.1% |
| 마케팅 동의 | 최대 연 0.1% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%를 제공받게 됩니다. 단, 서민금융진흥원에서 적금 신청 및 가입 후 1년 주기로 심사를 한 후 적용 받게 됩니다. (5회 : 0.5% / 4회 : 0.4% / 3회 : 0.3% / 2회 : 0.2% / 1회 : 0.1%)
- 급여(가맹점대금) 이체 우대: 만기 전전월말 기준으로 하나은행 입출금통장에 36회차 이상 급여가 입금되었거나 가맹점 결제 대금 입금 실적을 월 1회 이상 보유한 경우 최대 연 0.6%의 우대금리를 적용받게 됩니다. 건당 50만원 이상 입금되어야 하며 급여를 의미하는 적요가 포함되어야 합니다.
- 카드 이체 우대: 만기 전전월말 기준으로 하나은행 입출금통장에 36회차 이상으로 월 합산 금액이 10만원 이상의 하나카드 실적을 보유했을 경우 최대 연 0.2%의 우대금리를 적용 받게 됩니다.
- 목돈마련 응원 우대: 직전 1년간 적금이나 예금을 미 보유한 경우로 최대 연 0.1%의 우대금리를 받게 됩니다. 단, 청년희망적금, 청년내일저축계좌, 청년도약계좌, 주택청약종합저축 예외 사항입니다.
- 마케팅 동의 우대: 상품 가입 전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목에 모두 동의한 경우 최대 연 0.1%의 우대금리를 적용받게 됩니다.
일부해지는 불가능하며 가입자의 사망이나 해외이주 및 기타 언급된 범위의 사유에 해당하는 경우 특별중도해지할 수 있습니다.
국민은행(KB)
국민은행 청년도약계좌는 60개월 기간으로 회차별 월 최소 1천원에서 70만원까지 자유적립식 예금으로 연간 납입한도 840만원 이내에 납입 가능합니다. 계약기간은 6개월이며 최대 연 6%의 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
| 은행 우대 금리 조건 | |
| 급여 이체 | 최대 연 0.6% |
| 자동 납부 | 최대 연 0.3% |
| 거래 감사 | 최대 연 0.1% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%를 제공받게 됩니다. 단, 서민금융진흥원에서 적금 신청 및 가입 후 1년 주기로 심사를 한 후 적용 받게 됩니다. (5회 : 0.5% / 4회 : 0.4% / 3회 : 0.3% / 2회 : 0.2% / 1회 : 0.1%)
- 급여 이체 우대: 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36개월 이상인 경우 최대 연 0.6%를 적용받게 됩니다.
- 자동 납부 우대: 월 2건 이상의 공과금(아파트관리비, 지로, CM, FBS인 출금만 인정) 자동이체로 36회 이상 지속되었을 경우 또는 KB Liiv M의 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금이 36회 이상 출금되었을 경우 최대 연 0.3% 우대금리를 적용받게 됩니다.
- 거래 감사 우대: 계약 기간중에 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객인 경우 최대 연 0.1% 우대금리를 적용받게 됩니다.
농협은행(NH)
농협은행 청년도약계좌은 청년의 중장기 자산형성을 지원하고자하는 정책형 금융상품입니다. 자유적립식으로 만기 5년, 매월 70만원 한도내에서 자유롭게 납입 가능하며 최대 연 6.0%의 금리를 적용받을 수 있습니다.
| 우대 항목 | 우대 금리 |
| 급여 이체 | 최대 연 0.5% |
| 농협카드 결제 | 최대 연 0.2% |
| 첫 거래 | 최대 연 0.1% |
| 마케팅 동의 | 최대 연 0.2% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%를 제공받게 됩니다. 단, 서민금융진흥원에서 적금 신청 및 가입 후 1년 주기로 심사를 한 후 적용 받게 됩니다. (5회 : 0.5% / 4회 : 0.4% / 3회 : 0.3% / 2회 : 0.2% / 1회 : 0.1%)
- 급여 이체 우대: 급여 이체 실적이 12개월(0.1%), 36개월(0.3%), 50개월 이상(0.5%)의 우대금리를 적용 받게 됩니다. 급여 이체 실적은 월별 50만원 이상인 경우에 한합니다.
- 카드 우대: NH농협개인신용카드, 채움 체크카드 월 평균 20만원 이상 이용 실적이 있을 경우 최대 연 0.2%의 우대금리를 적용받게 됩니다. 카드실적에서 현금서비스는 제외됩니다.
- 첫 거래 우대: 적금 가입 직전 1년간 농협은행의 예금 또는 적금을 보유하지 않았거나 NH청년희망적금 만기해지 고객의 경우 최대 연 0.1%이 우대금리를 적용 받을 수 있습니다. 보유 적금에 주택 청약은 포함됩니다.
- 마케팅 동의 우대: 적금 가입 시점에 상품서비스 안내 동의서 전체 동의 고객의 경우 최대 연 0.2%의 우대금리를 적용 받게 됩니다.
중도해지 시 재가입은 가능합니다. 단, 해지일이 포함된 월을 기준으로 2개월 후부터 청년도약계좌 재신청이 가능하며 재가입 시 정부기여금은 기 가입기간만큼 차감된 후 적용됩니다. 재가입할 경우에도 가입기간은 5년으로 동일합니다. 하지만 분할해지 및 만기앞당김 해지는 불가능합니다.
기업은행(IBK)
기업은행 청년도약계좌 상품은 정부기여금과 비과세 혜택을 제공받을 수 있으며 만기 5년 자유적립식 예금입니다. 신규금액 최소 1천원 이상부터 매월 70만원까지 연간 납입한도는 840만원입니다. 만기일시지급식입니다.
| 우대 항목 | 우대 금리 |
| 급여 이체 | 최대 연 0.5% |
| 최초 고객 | 최대 연 0.3% |
| 지로/공과금 | 최대 연 0.2% |
| 카드 이용 | 최대 연 0.2% |
| 마케팅 동의 | 최대 연 0.1% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%
- 급여 이체 우대: 50만원 이상 실적 36개월 이상인 경우 최대 연 0.5%
- 최초 고객 우대: 최초 신규 고개인 경우로 실명등록일로부터 3개월이내 또는 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평균 잔액이 0원인 경우 최대 연 0.3%
- 지로 및 공과금 우대: 지로 혹은 공과금의 자동이체가 월 2건 이상 실적 36개월 이상 지속되었을 경우 최대 연 0.2%
- 카드 이용 우대: 만기시점까지 신용카드 또는 체크카드 이용실적이 연평균 200만원 이상인 경우 최대 연 0.2%
- 마케팅 동의 우대: 기존 미동의 고객이 계좌신규 당일에 동의한 경우를 포함하고 가입 시점 마케팅 문자 수신에 동의한 상태인 경우 최대 연 0.1%
청년도약계좌 우대 금리 비교에 따른 기업은행의 금리는 주거래 우대금리는 연 1%를 적용받게 됩니다.
광주은행
광주은행 청년도약계좌는 기본금리 3.8%를 적용하고 소득 우대 금리 0.5%와 은행 우대금리 1.7%를 적용받게 됩니다.
| 우대 요건 | 우대 금리 |
| 금여 이체 | 최대 연 0.5% |
| 카드 사용 | 최대 연 0.5% |
| 첫 거래 | 최대 연 0.5% |
| 만기 축하 우대 | – |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%
- 급여 이체 우대: 당행 입출금 자유로운 계좌로 급여 이체 입금 실적이 월 50만 원 이상 30회 이상인 경우 최대 연 0.5%
- 카드 사용 우대: 당행 사용 신용카드 또는 체크카드 이용액이 5백만 원 이상인 경우 최대 연 0.5%
- 첫 거래 우대: 최근 1년 동안 당행 예적금 계좌 미보유, 신규 또는 해지거래(신규취소제외) 이력이 없는 고객의 경우 최대 연 0.5%
- 만기 축하 우대: 만기해지 시 해지원금 3천만 원 이상인 경우 적용
전북은행
전북은행 청년도약계좌는 기본금리 3.8%를 적용하고 소득 우대 금리 0.5%와 은행 우대금리 1.7%를 적용받아 총 6% 우대 금리를 적용 받을 수 있습니다.
| 우대 요건 | 우대 금리 |
| 금여 이체 | 최대 연 0.7% |
| 자동 이체 | 최대 연 0.5% |
| 마케팅 동의 | 최대 연 0.2% |
| 카드 실적 | 최대 연 0.5% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%
- 급여 이체 우대: 만기 전전월까지 급여 이체 입금 실적이 30개월 이상인 경우 최대 연 0.7%
- 자동 이체 우대: 당행 요구 통장을 통한 계좌 간 자동 이체로 입금 실적이 30개월 이상 인 경우 최대 연 0.5%
- 마케팅 동의 우대: 신규 시 마케팅 활용 동의한 경우 최대 연 0.2%
- 카드 실적 우대: 만기 전 전월까지 당행 신용카드와 체크카드의 사용 실적이 36개월 이상인 경우 최대 연 0.5%
대구은행(DGB)
대구은행 청년도약계좌는 1인 1계좌를 기본 원칙으로 하며 계약기간 5년에 가입금액은 월 1천원이상 부터 70만원 이하에 정기적금입니다. 만기일시지급식으로 자동이체 지정일은 매월 1일부터 25일까지이며 이체일이 휴일인 경우 익영업일에 처리됩니다.
| 우대 요건 | 우대 금리 |
| 마케팅 활용 동의 | 최대 연 0.3% |
| 주택청약종합저축 보유 | 최대 연 0.5% |
| 자동 이체 | 최대 연 0.7% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%
- 마케팅 동의 우대: 가입 시점 마케팅 활용에 전체 동의한 상태인 경우 최대 연 0.3%
- 주택청약종합저축 보유 우대: 대구은행에서 가입한 주택청약종합저축 보유 고객의 경우 최대 연 0.5%
- 자동 이체 우대: 대구은행 계좌에서 자동 이체 30회 이상 입금된 경우 최대 연 0.7%
부산은행(BNK)
부산은행 청년도약계좌는 가입 대상 조건에 해당하는 실명의 내국인 거주자에 한해 60개월 기간동안 최소 1천원부터 70만원 한도까지 가입할 수 있는 정부기여금 및 비과세 혜택을 제공하는 자유적립식 적금입니다. 가입은 모바일뱅킹을 통해 가능하며 만기전 해지시에는 약정 이율을 적용받을 수 없습니다.
| 우대 요건 | 우대 금리 |
| 신규 고객 | 최대 연 0.5% |
| 카드 실적 | 최대 연 0.5% |
| 급여 실적 | 최대 연 0.5% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%
- 신규 고객 우대: 3년이내 예.적금 가입 이력인 없는 고객의 경우 최대 연 0.5%
- 카드 실적 우대: 신용카드와 체크카드 실적이 있는 경우 (부산은행 BC카드 사용실적 5백만원 이상) 최대 연 0.5%
- 급여 실적 우대: 가입 기간 중 30개월 이상 급여 이력이 있는 경우 최대 연 0.5%
청년도약계좌 우대 금리 비교에 따른 부산은행 해당 상품의 판매 기간은 2023년 7월 1일부터 2023년 12월 31일까지 입니다. 가입자의 사망이나 해외이주 혹은 은행 홈페이지에 언급된 사항으로 특별중도해지할 경우 증빙서류를 제출해야 합니다.
경남은행(BNK)
경남은행 청년도약계좌는 기본금리 4.0%를 적용하고 소득 우대금리 0.5% 그리고 은행 우대금리 1.5%를 포함한 총 6%의 금리를 적용받을 수 있습니다.
| 우대 요건 | 우대 금리 |
| 급여 이체 | 최대 연 0.7% |
| 주택청약 보유 | 최대 연 0.4% |
| 신규 고객 | 최대 연 0.4% |
- 소득 우대: 청년도약계좌 가입 요건 충족 시 최대 연 0.5%
- 급여 이체 우대: 급여 50만원 이상 30개월 지속했을 경우 최대 연 0.7%
- 주택 청약 보유 우대: 쳥년우대형을 포함한 주택청약종합저축을 보유하고 있는 경우 최대 연 0.4%
- 신규 고객 우대: 직전 1년간 예.적금 신규 및 해지 이력이 없는 경우 최대 연 0.4%
SC제일은행
청년도약계좌 우대 금리 비교에 있어서 SC제일은행을 통해 청년도약계좌를 가입하기 위해서는 2024년 1월까지 기다려야 합니다. 전산에 프로그램을 반영하는데 시간이 필요하다는 이유와 함께 홍콩, 영국, 한국의 규제를 따라야 한다는 이유로 11개 은행과 일정을 맞출 수 없다는 것이 SC제일은행의 입장입니다.
청년희망적금도 같은 이유로 일정이 미루어졌고 결국 함께 운영하지 못했던 사례가 있습니다. 때문에 이번에는 SC제일은행이 약속한 일정을 맞출 수 있을지 지켜봐야 할 것으로 보입니다.
2023년 청년도약계좌 가입 대상 및 신청 방법
위의 사이트를 통해서 청년도약계좌에 대한 가입 요건 및 신청 방법 등을 자세히 확인할 수 있습니다. 최근 정보를 꾸준히 업데이트 하고 있으니 도움이 되실 듯 합니다.
지금까지 12개 은행 청년도약계좌 우대 금리 비교에 대해 자세히 정리해 보았습니다.
청년도약 계좌 가입 가능 기간
6월 가입신청
가입 신청 : 신청 기간 종료
적금 신규 : 7월 10일(월) ~ 21(금)
7월 가입신청
가입 신청 : 7월 3일(월) ~ 14(금)
적금 신규 : 8월 7일(월) ~ 18(금)
가입대상으로 안내받은 고객에 한해서 계좌 개설이 가능합니다.
은행별로 적용되는 기본금리와 은행별 우대금리에는 차이가 있습니다. 하지만 전체 11개 은행의 청년도약계좌 우대 금리 비교에 있어서 총 적용 금리는 6%로 동일합니다. 때문에 은행마다 제공하는 요건을 자세히 따져보고 유리한 조건의 은행에서 계좌 개설을 하는 것이 중요할 듯 합니다. 12개 은행 청년도약계좌 우대 금리 비교해 보았습니다.
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